Eine Immobilienfinanzierung ist für viele ein entscheidender Schritt. Sei es beim Kauf des Eigenheims oder einer Kapitalanlage, Fehler bei der Immobilienfinanzierung können teuer werden. Und oft sind es Fehler, an die erst mal banal erscheinen mögen, doch am Ende den Ausgang deines Finanzierungsvorhaben entscheiden.
Die 10 häufigsten Fehler
Hier sind die größten Stolpersteine und wie Sie sie vermeiden können:
1. Die eigenen Finanzen nicht kennen
Ein häufiger Fehler bei der Immobilienfinanzierung ist, die eigenen Finanzen nicht genau zu kennen. Viele wissen nicht, ob sie sich die Finanzierung langfristig leisten können. Es ist wichtig, sich eine eigene Haushaltsrechnung aufzustellen. So prüfen Sie, ob Sie die Raten auch dann tragen können, wenn ein Mieter einmal nicht zahlt. Die Bank macht zwar eine Haushaltsrechnung, aber Ihre eigene Planung gibt Ihnen mehr Sicherheit.
Action Step: Erstellen Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung, die Ihre Einnahmen und Ausgaben realistisch abbildet. Prüfen Sie, ob Sie unerwartete Kosten, wie Mietausfälle, stemmen können.
2. Zu geringes Einkommen
Ein weiteres Problem ist ein zu geringes Einkommen. Bei einer Immobilienfinanzierung sollte das monatliche Nettoeinkommen mindestens 2.000 Euro betragen, besser noch 2.500 Euro. Banken setzen oft pauschale Lebenshaltungskosten von 600 bis 800 Euro pro Person an. Zudem berücksichtigen sie nur 70 bis 80 % des Nettoeinkommens. Mit diesen Werten sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Einkommen ausreicht.
Action Step: Prüfen Sie Ihr Nettoeinkommen und simulieren Sie verschiedene Szenarien mit einem Haushaltsrechner, um Ihre finanzielle Belastbarkeit zu testen.
3. Zu hohe finanzielle Verpflichtungen
Hohe finanzielle Verpflichtungen sind ein weiterer Fehler bei der Immobilienfinanzierung. Verbraucherkredite und andere Verbindlichkeiten schädigen Ihre Bonität. Diese reduzieren nicht nur Ihren Schufa-Score, sondern belasten auch Ihre Haushaltsrechnung. Vermeiden Sie daher 0%-Finanzierungen und ähnliche Kredite, die Ihre Bonität verschlechtern.
Action Step: Überprüfen Sie Ihre aktuellen Verbindlichkeiten und erstellen Sie einen Plan, um Verbraucherkredite zügig abzubauen.
4. Eigenkapital unterschätzen
Eigenkapital spielt eine wichtige Rolle bei der Immobilienfinanzierung. Zwar ist es bei Kapitalanlageimmobilien möglich, eigenkapitalarm zu arbeiten. Dennoch sollten Sie mindestens Eigenkapital darstellen können. Bei selbstgenutzten Immobilien empfiehlt es sich, so viel Eigenkapital wie möglich einzubringen. Das zeigt der Bank, dass Sie finanziell stabil sind.
Action Step: Sparen Sie gezielt für Eigenkapital und prüfen Sie Ihre Möglichkeiten, dieses der Bank transparent darzustellen.
5. Den Kaufpreis falsch bewerten
Ein zu hoher Kaufpreis ist ebenfalls ein häufiger Fehler bei der Immobilienfinanzierung. Der sogenannte Blankoanteil – der Teil der Finanzierung, der über den von der Bank geschätzten Wert hinausgeht – sollte nicht zu groß werden. Das erschwert die Finanzierung und verschlechtert die Konditionen. Achten Sie darauf, dass der Kaufpreis realistisch und vom Standort der Immobilie gestützt ist.
Action Step: Lassen Sie den Kaufpreis von einem Experten oder einer Bewertungsplattform prüfen, um sicherzustellen, dass er marktgerecht ist.
6. Nebenkosten unterschätzen
Ein zu hoher Kaufpreis ist ebenfalls ein häufiger Fehler bei der Immobilienfinanzierung. Der sogenannte Blankoanteil – der Teil der Finanzierung, der über den von der Bank geschätzten Wert hinausgeht – sollte nicht zu groß werden. Das erschwert die Finanzierung und verschlechtert die Konditionen. Achten Sie darauf, dass der Kaufpreis realistisch und vom Standort der Immobilie gestützt ist.
Action Step: Kalkulieren Sie die Nebenkosten im Detail und informieren Sie sich über regionale Unterschiede, um eine realistische Planung zu gewährleisten.
7. Nur auf die Hausbank setzen
Ein weiterer Fehler bei der Immobilienfinanzierung ist, sich ausschließlich auf die Hausbank zu verlassen. Finanzierungsvermittler bieten unabhängige Konditionen und können oft bessere Angebote finden. Das Geld ist bei jeder Bank gleich, aber die Konditionen können erheblich variieren. Ein Vergleich lohnt sich immer.
Action Step: Holen Sie mindestens drei Finanzierungsangebote ein, um die besten Konditionen zu finden.
8. Fehlende Absicherung
Die fehlende Absicherung im Krankheitsfall oder bei Arbeitsunfähigkeit ist ein schwerwiegender Fehler. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einem Krankentagegeld stellen Sie sicher, dass Sie auch bei unvorhergesehenen Ereignissen Ihre Raten zahlen können.
Action Step: Prüfen Sie Ihre bestehenden Versicherungen und schließen Sie ggf. eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Krankentagegeldversicherung ab.
9. Angst vor der Finanzierung
Viele Menschen haben Angst vor dem Aufwand einer Immobilienfinanzierung. Doch mit einer guten Vorbereitung, wie einem digitalen Finanzierungsordner, wird der Prozess einfacher. Ein Immobilienkredit ist keine klassische Schuld, da er durch den realen Gegenwert der Immobilie abgesichert ist. Mit guter Planung müssen Sie keine Angst vor der Finanzierung haben.
Action Step: Erstellen Sie einen digitalen Finanzierungsordner mit allen relevanten Unterlagen, um den Prozess zu erleichtern und schneller reagieren zu können.
10. Keine realistische Planung für zukünftige Kosten
Ein häufig übersehener Fehler bei der Immobilienfinanzierung ist das Ignorieren zukünftiger Kosten. Dazu gehören Instandhaltungs- und Modernisierungskosten, die im Laufe der Zeit anfallen. Kalkulieren Sie diese von Anfang an ein, um später keine bösen Überraschungen zu erleben. Ein realistisch geplanter Puffer hilft, langfristig finanziell stabil zu bleiben.
Action Step: Erstellen Sie eine Rücklagenplanung für Instandhaltungs- und Modernisierungskosten, um langfristig finanziell abgesichert zu sein.
Fazit: Planung und Weitblick sind der Schlüssel
Fehler bei der Immobilienfinanzierung lassen sich durch Planung und Weitblick vermeiden. Kennen Sie Ihre Finanzen, verzichten Sie auf Verbraucherkredite und achten Sie auf realistische Kaufpreise. Vergleichen Sie unabhängige Konditionen und sichern Sie sich für unvorhergesehene Ereignisse ab. Mit der richtigen Vorbereitung steht Ihrem Erfolg auf dem Immobilienmarkt nichts im Weg.
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